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銀稅合力破解小微企業(yè)融資難題——

【媒體視點】云南日報：“云稅貸”讓誠信企業(yè)因稅獲貸

發(fā)布時間：2019-10-24 14:56 來源：國家稅務總局云南省稅務局辦公室

 

“沒想到正常納稅也可以得到低利息、無任何手續(xù)費的信用貸款，大大緩解了公司的流動資金壓力。”提起當時獲得貸款的情形，經(jīng)營“Q+life”家居生活超市的云南宅鮮配商貿(mào)有限公司總經(jīng)理保欣仍記憶猶新。如今，一年期100萬元的信用額度，該公司已累計用款200萬元，經(jīng)營規(guī)模也從原來的1家店擴大到了3家店，月銷售額達500多萬元。

 

讓像“宅鮮配”這樣誠信納稅小微企業(yè)受惠的融資產(chǎn)品，來自建設銀行云南省分行的“云稅貸”。為緩解民營和小微企業(yè)融資難、降低企業(yè)融資成本、落實國家減稅降費的部署要求，國家稅務總局云南省稅務局和建行云南省分行創(chuàng)新“稅銀互動”合作形式，搭建線上稅銀互動平臺，共享交換信息、創(chuàng)新融資方式，將企業(yè)的納稅信用與融資信用相結合，在全省銀行中率先推出了“云稅貸”貸款產(chǎn)品，有效破解了小微企業(yè)融資難，大大提升誠信納稅小微企業(yè)的獲得感。

 

稅銀大數(shù)據(jù)精準定位

 

手機5分鐘“搞定”貸款

 

自2015年7月國家稅務總局部署“銀稅互動”工作以來，云南銀保監(jiān)局、云南省稅務部門高度重視，把開展“銀稅互動”作為幫助企業(yè)解決融資難題、助力企業(yè)發(fā)展的重要舉措。2018年4月，云南省稅務部門與建行云南省分行積極協(xié)調(diào)各項資源，在基于“銀稅互動”的模式下，推出了“云稅貸”信貸產(chǎn)品。“云稅貸”屬于無抵押信用貸款，以納稅人繳稅數(shù)據(jù)為參考，企業(yè)全線上操作、自助辦理，5分鐘內(nèi)可實現(xiàn)授權、申請、測算、授信、放款全過程。

 

在“銀稅互動”模式下，納稅人授權后，銀行可以直接取得稅務系統(tǒng)中納稅人的相關涉稅數(shù)據(jù)，根據(jù)稅務數(shù)據(jù)和銀行數(shù)據(jù)共同為客戶精準“畫像”，納稅信用良好的納稅人，可以在無抵押、無擔保的條件下，迅速完成貸款流程，貸款隨借隨還，進而引導資金精準滴灌到最急需金融服務的小微企業(yè)。

 

為持續(xù)擴大因稅獲貸受惠群體，建行云南省分行服務對象已從原來的僅限于代繳稅客戶，擴大到納稅信用A、B、M級企業(yè)，受惠企業(yè)數(shù)量躍升至37萬戶。自2017年9月“云稅貸”上線以來，建行云南省分行已累計為近9200戶小微企業(yè)發(fā)放“云稅貸”46億元，居全省銀行業(yè)金融機構首位。預計2019年全年投放金額將超過50億元，貸款新增超過30億元，授信客戶超過10000戶。

 

據(jù)介紹，2017年3月，原云南銀監(jiān)局印發(fā)通知，要求銀行機構主動對接稅務部門開展協(xié)議簽署，并充分利用小微企業(yè)納稅信用評價結果，改進金融服務，主動挖掘客戶，提升小微企業(yè)獲得感。目前，我省簽署“銀稅互動”協(xié)議的銀行已擴展到22家。下一步，云南銀保監(jiān)局將與云南省稅務局合作，繼續(xù)擴大“銀稅互動”受惠面，讓企業(yè)的納稅信用與融資信用相結合，并將指導銀行機構通過平臺專線取得納稅人相關涉稅數(shù)據(jù)，通過稅務數(shù)據(jù)精準定位要扶持的小微企業(yè)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術創(chuàng)新設計信貸產(chǎn)品，服務小微企業(yè)、服務實體經(jīng)濟、服務云南經(jīng)濟發(fā)展。

 

金融+科技紓解痛點

 

正反雙向獎懲聯(lián)動

 

云南卓業(yè)能源有限公司是一家致力于新能源產(chǎn)品開發(fā)、制造、系統(tǒng)設計及工程施工的高科技公司。2018年4月至今，隨著公司納稅信用和融資信用的不斷提升，公司在建行的貸款授信額度已從最初的20萬元，提高到現(xiàn)在的270萬元。

 

云南卓業(yè)能源有限公司常務副總經(jīng)理李杰慧用連連驚喜形容自己的心情：“我們隨時隨地都可以在建行‘惠懂你’App上辦理貸款申請、支用和還款，貸款利息也很低，這是我們經(jīng)歷過的所有貸款中操作最方便、最省心，能最大限度降低企業(yè)融資成本的產(chǎn)品。作為企業(yè)，我們只需要專心做好自己的事，融資額度就自然上去了。”

 

為更好地服務誠信納稅企業(yè)，建行云南省分行于2018年8月推出建行“惠懂你”手機App，并將“云稅貸”平臺移到該App上，打造了“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸模式，大大提高了融資效率，降低了綜合成本。

 

省稅務局相關負責人介紹，2019年上半年，省稅務局向云南銀保監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構推送納稅信用評價結果為A、B、M、C、D的納稅人53萬余戶。據(jù)云南銀保監(jiān)局統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2019年上半年銀稅合作金融機構發(fā)放銀稅合作貸款3987筆，貸款總金額376.6億元，貸款余額361.9億元，其中小微企業(yè)3373筆，貸款總金額163.3億元，貸款余額134.0億元。

 

建行云南省分行普惠金融部負責人表示，建行將持續(xù)加大與云南省稅務局的互助合作，以“金融+科技”普惠公眾、紓解痛點、賦能社會，持續(xù)加強系統(tǒng)平臺更新和金融產(chǎn)品更新，加快客戶金融行為數(shù)據(jù)和社會行為數(shù)據(jù)的共享和積累，對企業(yè)和個人進行精準畫像和信用評分，努力為云南民營企業(yè)、小微企業(yè)提供全生命周期的金融服務，推動良好社會信用環(huán)境建設。

 

“銀稅互動”不僅為小微企業(yè)提供了便捷的融資服務，同時稅務部門還會向銀行提供D級納稅人信息以及省社會信用信息服務平臺上歸集的多部門“黑名單”信息，提醒銀行審慎處理融資授信、加強其貸后管理，以正反雙向、獎懲聯(lián)動充分彰顯依法誠信納稅的重要性，促使企業(yè)更加重視自身的納稅信用、守信經(jīng)營納稅。近3年來，全省納稅信用A級和B級納稅人占比持續(xù)增長，實現(xiàn)了“企業(yè)有發(fā)展、銀行有效益、納稅更誠信”的良性互動。